Une assurance emprunteur est souvent exigée lorsque vous contractez un prêt immobilier. Elle agit au sein de l’établissement bancaire pour garantir le remboursement du crédit si un événement imprévu empêche l’emprunteur de régler ses mensualités. Découvrons ensemble les points essentiels concernant l’assurance emprunteur.
Comprendre l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un moyen de protéger votre emprunt contre des aléas qui pourraient rendre le remboursement impossible. Si vous décédez, tombez malade ou devenez invalide, c’est alors la compagnie d’assurance qui s’occupe du remboursement de votre crédit auprès de la banque. Pour cela, il est souvent recommandé de consulter un organisme spécialisé en assurance emprunteur.
Pour un prêt à la consommation, la souscription d’une assurance emprunteur est facultative. Toutefois, certaines banques peuvent l’exiger avant de vous accorder un crédit. En réalité, les établissements financiers demandent généralement une assurance emprunteur lors de la souscription d’un prêt immobilier, qui doit couvrir au minimum une garantie en cas de décès et d’invalidité.
Ce que couvre l’assurance emprunteur
Avec l’assurance emprunteur, vous vous protégez contre divers risques. Certains contrats peuvent ne pas couvrir tous les événements, et leurs définitions peuvent variées d’un assureur à l’autre. Vous pouvez être protégé contre :
- Le décès
- La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
- L’incapacité de travail ou l’invalidité
- La perte d’emploi.
Dans ces situations, l’assureur prend en charge le remboursement du prêt immobilier ainsi que des intérêts. L’assurance emprunteur reste valable tant que le crédit n’est pas entièrement remboursé.
Il est essentiel de rappeler que la banque fixe le taux d’intérêt. C’est le coût associé à la somme empruntée. Ce taux peut être fixe ou variable.
Les garanties associées à l’assurance emprunteur
Chaque assureur propose des protections spécifiques, mais certains éléments sont généralement inclus dans le contrat.
La garantie décès
En cas de décès de l’assuré, la banque sera remboursée du solde restant dû. Les héritiers n’auront donc pas à s’occuper de ce remboursement, et le bien immobilier fera partie de la succession.
Cependant, des cas comme le suicide, les décès dus à une invalidité ou liés à des sports à risque peuvent être exclus de la garantie.
La garantie invalidité
Cette garantie complète celle du décès. Elle couvre :
- L’incapacité de travailler.
- Une invalidité physique.
- La perte totale ou irréversible d’autonomie.
Selon les termes du contrat, l’assurance peut prendre en charge partiellement ou totalement les mensualités.
L’invalidité
Si vous subissez une invalidité permanente partielle, vous êtes couvert si le degré d’invalidité est estimé entre 33 % et 66 % après un accident ou une maladie avant 65 ans. En dessous de ce seuil, vous êtes considéré comme apte à travailler, ce qui implique que l’assureur ne pourra pas intervenir.
Pour une incapacité permanente totale, vous êtes couvert si le niveau d’invalidité est compris entre 66 % et 99,9 %, également avant vos 65 ans.
La garantie perte d’emploi
Il est fréquemment proposé d’inclure une garantie perte d’emploi pour vous protéger en cas de licenciement. Cela est souvent recommandé lors de la demande d’un prêt immobilier, car cela permet de continuer les paiements mensuels en cas de perte d’emploi.
